Private Altersvorsorge
Heute smart vorsorgen – morgen entspannt entscheiden
Mit der passenden Strategie kombinieren Sie Renditechancen, steuerliche Vorteile und lebenslange Sicherheit. Wir zeigen, welche Wege zu Ihren Zielen passen und worauf Sie wirklich achten sollten.
Warum private Altersvorsorge?
- Rentenlücke schließen: Gesetzliche Rente deckt oft nur einen Teil Ihres Bedarfs.
- Steuerlich profitieren: Beiträge und Erträge können – je nach Produkt – steuerlich begünstigt sein.
- Lebenslange Leistung: Private Renten zahlen planbar – optional mit Hinterbliebenenschutz.
- Flexibel & transparent: Beitragspausen, Zuzahlungen, Fondswechsel – je nach Tarif möglich.
Wege & Produkte – was passt zu Ihnen?
- Hohe Steuervorteile in der Ansparphase (insb. für Selbstständige & Gutverdiener).
- Lebenslange Rente; Kapitalbindung bis Ruhestand (keine reguläre Kapitalauszahlung).
- Optional: Hinterbliebenen‑ & Berufsunfähigkeitsschutz kombinierbar.
- Renditechancen über Fonds/ETFs; Ablaufmanagement reduziert Marktrisiken.
- Flexible Zuzahlungen, Entnahmen (tarifabhängig) & lebenslange Rentenoption.
- Steuerliche Vorteile bei langer Laufzeit & Verrentung.
- Zulagen für dich & Kinder (förderfähige Konstellationen vorausgesetzt).
- Beitragsgarantie; lebenslange Rente ab Beginn der Auszahlphase.
- Für bestimmte Personengruppen besonders attraktiv (z. B. Familien).
- Gehaltsumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss (tarif-/betriebsabhängig).
- Spürbare Steuer‑ & Sozialabgabenersparnis in der Ansparphase.
- Ideal in Kombi mit privater Vorsorge für maximale Effizienz.
- Berufsunfähigkeit, Grundfähigkeit, Hinterbliebenenschutz – passend zu Ihrer Lebenssituation.
- Liquidität sichern, Vermögen schützen, Familie absichern.
- ESG‑ und SRI‑Strategien möglich; breite Fondsauswahl inkl. ETFs.
- Transparente Kosten & Berichte, regelmäßiges Rebalancing.
Wie Zahlen wirken – drei modellhafte Beispiele
1) Rürup für Selbstständige
| Monatlicher Beitrag | 300 € |
|---|---|
| Steuerlicher Effekt | spürbare Entlastung (ESt‑Satz abhängig) |
| Rentenbeginn | lebenslange Rente ab vereinbartem Alter |
| Vorteil | hoher Netto‑Hebel durch Steuern |
Hinweis: Individuelle Steuerwirkung hängt von Ihrem Steuersatz ab.
2) Fonds‑Rente (ETF‑basiert)
| Monatlicher Beitrag | 150 € |
|---|---|
| Anlage | breit gestreute ETFs/Fonds, Ablaufmanagement |
| Auszahlung | Kapital &/oder lebenslange Rente |
| Vorteil | hohe Flexibilität & Chancen |
Kapitalmärkte schwanken; langfristiger Horizont empfehlenswert.
3) bAV mit AG‑Zuschuss
| Eigenbeitrag | 100 € / Monat |
|---|---|
| AG‑Zuschuss | mind. 15 % auf Umwandlungsbetrag (Regelfall) |
| Effektiv | geringer Nettoaufwand durch Steuer/Sozialabgaben |
| Vorteil | Zuschuss + Steuerersparnis |
Details variieren nach Betrieb/Tarif. Steuerliche Behandlung in der Rente beachten.
Ihre Strategie in 4 Schritten
- Wunsch‑Rente & Zeitachse definieren.
- Risikoprofil & Flexibilitätsbedarf klären.
- Steuer‑optimiert (Rürup/bAV) + chancenorientiert (Fonds‑Rente) kombinieren.
- Optional: Hinterbliebenen‑/BU‑Schutz ergänzen.
- Breite Fonds/ETF‑Auswahl, ESG optional.
- Ablaufmanagement & Rebalancing festlegen.
- Jährlicher Check‑up, Zuzahlungen/Anpassungen.
- Lebensereignisse (Familie, Job) berücksichtigen.
Downloads & weiterführende Links
Hinweis: Beispiele sind modellhaft und ersetzen keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind Produkt‑/Vertragsbedingungen und steuerliche Regeln zum Abschlusszeitpunkt.
Kontakt & persönliche Einschätzung
Welche Mischung aus Steuervorteil, Flexibilität und Sicherheit passt zu Ihnen? Wir berechnen Szenarien, ordnen Risiken ein und erstellen Ihre individuelle Strategie.